中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，對(duì)社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展起著巨大推動(dòng)作用。據(jù)工業(yè)和信息化部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年底，中國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量超過(guò)了3000萬(wàn)家，個(gè)體工商戶數(shù)量超過(guò)7000萬(wàn)戶。發(fā)展至今，中小企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要組成部分。雖然單體規(guī)模小，但數(shù)量龐大，重要性不容忽視。

值得注意的是，新冠肺炎疫情影響下，中小企業(yè)面臨成本抬升、訂單需求減少、融資難融資貴等問(wèn)題。其中，融資難融資貴更是制約廣大中小企業(yè)發(fā)展的主要因素之一。

在此背景下，全國(guó)人大代表、廣東國(guó)鼎律師事務(wù)所主任朱列玉告訴中國(guó)城市網(wǎng)記者，相對(duì)于大企業(yè)而言，中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)上下游、金融機(jī)構(gòu)議價(jià)能力不足，現(xiàn)金流容易受侵蝕。

“經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入，中小企業(yè)‘貨賣(mài)出去、錢(qián)收不回來(lái)’已經(jīng)成為較普遍的現(xiàn)象。”朱列玉表示，大企業(yè)往往具備較強(qiáng)話語(yǔ)權(quán)，在向中小企業(yè)采購(gòu)時(shí)，多采用承兌匯票方式結(jié)算，賬期最短3個(gè)月、最長(zhǎng)1年。而中小企業(yè)購(gòu)買(mǎi)材料、工資、交稅、支付利息等都需真金白銀，一旦企業(yè)面臨現(xiàn)金流壓力，等不及到期兌付就會(huì)陷入流動(dòng)性困境，因而產(chǎn)生融資需求。

“此外，一些中小企業(yè)未能形成科學(xué)的、制度化的管理體制，存在財(cái)務(wù)制度不健全、會(huì)計(jì)賬目不清晰等現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和投資者不能準(zhǔn)確把握企業(yè)的貸款需求、運(yùn)營(yíng)情況、科研實(shí)力和誠(chéng)信度，從而增加了貸款難度。”朱列玉分析說(shuō)，出于對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)收益的考慮，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)更為謹(jǐn)慎，其貸款利率往往高于地方龍頭、骨干等大型企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳時(shí)更為明顯。而民間借貸的利率比銀行貸款高出2倍以上，中小企業(yè)融資成本進(jìn)一步被拉高。

對(duì)于這些存在的現(xiàn)象，朱列玉建議成立政策性中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展銀行，對(duì)中小企業(yè)提供低息免抵押貸款。“設(shè)立政策性銀行是解決中小企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)融資難問(wèn)題的一個(gè)可行舉措。”朱列玉說(shuō)，相關(guān)部門(mén)可設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展銀行，專門(mén)為創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)提供免擔(dān)保的低息貸款，明確限定銀行為中小企業(yè)貸款最低比重，倒逼其主動(dòng)向中小企業(yè)提供貸款。

此外，朱列玉認(rèn)為還應(yīng)建立中小企業(yè)信用評(píng)估數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)體系，以及建立相應(yīng)激勵(lì)制度助力中小企業(yè)紓困。

“信用缺失是導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難的主要原因，建議從政策層面上給予指導(dǎo)，建立健全中小企業(yè)信用評(píng)估數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)體系。”朱列玉表示，通過(guò)數(shù)字化、大數(shù)據(jù)等手段，可確保企業(yè)征信評(píng)價(jià)體系更加客觀、科學(xué)、透明，從而讓政府、銀行及各方對(duì)中小企業(yè)狀況看得清、看得透、看得準(zhǔn)，降低銀企之間信任成本。“以征信系統(tǒng)建設(shè)促進(jìn)金融體系改革，為中小企業(yè)提供免擔(dān)保信用貸款，將有力支持健康發(fā)展的中小企業(yè)，幫助暫時(shí)性困難的中小企業(yè)。”朱列玉說(shuō)。

如何從政策層面保障這一系列的制度推進(jìn)？朱列玉建議，可設(shè)計(jì)“最支持中小企業(yè)銀行”激勵(lì)制度，在財(cái)政資金競(jìng)爭(zhēng)性存放辦法中專項(xiàng)考核貸款平均利率、信用貸款、科技貸款等試點(diǎn)項(xiàng)目，把銀行業(yè)績(jī)考核同支持中小企業(yè)發(fā)展掛鉤，并全面推進(jìn)以“年審制”“增信式”等為代表的無(wú)還本續(xù)貸創(chuàng)新模式，對(duì)企業(yè)在不還本的前提下繼續(xù)放貸，讓企業(yè)免受過(guò)橋資金之苦。