中小企業是國民經濟的毛細血管，對社會的進步和發展起著巨大推動作用。據工業和信息化部數據統計，截至2018年底，中國中小企業的數量超過了3000萬家，個體工商戶數量超過7000萬戶。發展至今，中小企業已成為國民經濟重要組成部分。雖然單體規模小，但數量龐大，重要性不容忽視。
值得注意的是，新冠肺炎疫情影響下，中小企業面臨成本抬升、訂單需求減少、融資難融資貴等問題。其中，融資難融資貴更是制約廣大中小企業發展的主要因素之一。
在此背景下，全國人大代表、廣東國鼎律師事務所主任朱列玉告訴中國城市網記者，相對于大企業而言，中小企業自身經營風險高，對上下游、金融機構議價能力不足，現金流容易受侵蝕。
“經營性現金流入，中小企業‘貨賣出去、錢收不回來’已經成為較普遍的現象。”朱列玉表示，大企業往往具備較強話語權，在向中小企業采購時，多采用承兌匯票方式結算，賬期最短3個月、最長1年。而中小企業購買材料、工資、交稅、支付利息等都需真金白銀，一旦企業面臨現金流壓力，等不及到期兌付就會陷入流動性困境，因而產生融資需求。
“此外，一些中小企業未能形成科學的、制度化的管理體制，存在財務制度不健全、會計賬目不清晰等現象，導致銀行、擔保機構和投資者不能準確把握企業的貸款需求、運營情況、科研實力和誠信度，從而增加了貸款難度。”朱列玉分析說，出于對資產質量和風險收益的考慮，金融機構對中小企業的貸款申請更為謹慎，其貸款利率往往高于地方龍頭、骨干等大型企業，在經濟環境不佳時更為明顯。而民間借貸的利率比銀行貸款高出2倍以上，中小企業融資成本進一步被拉高。
對于這些存在的現象，朱列玉建議成立政策性中國中小企業發展銀行，對中小企業提供低息免抵押貸款。“設立政策性銀行是解決中小企業和初創企業融資難問題的一個可行舉措。”朱列玉說，相關部門可設立中小企業發展銀行，專門為創業者和中小企業提供免擔保的低息貸款，明確限定銀行為中小企業貸款最低比重，倒逼其主動向中小企業提供貸款。
此外，朱列玉認為還應建立中小企業信用評估數據聯網體系，以及建立相應激勵制度助力中小企業紓困。
“信用缺失是導致中小企業融資困難的主要原因，建議從政策層面上給予指導，建立健全中小企業信用評估數據聯網體系。”朱列玉表示，通過數字化、大數據等手段，可確保企業征信評價體系更加客觀、科學、透明，從而讓政府、銀行及各方對中小企業狀況看得清、看得透、看得準，降低銀企之間信任成本。“以征信系統建設促進金融體系改革，為中小企業提供免擔保信用貸款，將有力支持健康發展的中小企業，幫助暫時性困難的中小企業。”朱列玉說。
如何從政策層面保障這一系列的制度推進？朱列玉建議，可設計“最支持中小企業銀行”激勵制度，在財政資金競爭性存放辦法中專項考核貸款平均利率、信用貸款、科技貸款等試點項目，把銀行業績考核同支持中小企業發展掛鉤，并全面推進以“年審制”“增信式”等為代表的無還本續貸創新模式，對企業在不還本的前提下繼續放貸，讓企業免受過橋資金之苦。
