檢察官在辦理一起非法吸收公眾存款案時,通過層層剝繭式的調(diào)查,瓦解3名犯罪嫌疑人的攻守同盟——

揭開“車融資”騙局,挽損4600萬元

庭審現(xiàn)場

精美的宣傳冊、令人激動的講演、投資回報率10%至12%、保本付息,如此高調(diào)宣傳,如此高收益,著實(shí)吸引了不少人,尤其是老年人群投資。然而,看似火熱的“投資”卻面臨隨時血本無歸的風(fēng)險。

2014年,許某等4人以運(yùn)營“車融資”平臺為名,通過開展車輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù),向投資人售賣車?yán)碡敭a(chǎn)品,先后非法吸收資金3.56億余元,造成投資人損失6000余萬元。

近日,經(jīng)北京市西城區(qū)檢察院提起公訴,法院以非法吸收公眾存款罪分別判處許某等4人有期徒刑三年,各并處罰金20萬元。

拉幫結(jié)伙,瘋狂斂財3.56億元

在某市政府部門工作的許某,工作期間結(jié)識了在證券公司工作的程某,二人商量共同經(jīng)商。程某同時邀約某知名高校法學(xué)碩士唐某、計算機(jī)碩士劉某,4人共同出資成立投資公司。由于程某在證券公司任職,便由萬某代持股份。

投資公司成立后,4人先后考察了多家P2P平臺運(yùn)營情況,最后決定做車輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù),由劉某負(fù)責(zé)研發(fā)“車融資”平臺。2014年7月25日,4人又成立了車融天下公司,作為投資公司的子公司,專門運(yùn)營“車融資”平臺,對外開展車輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù)。

在具體業(yè)務(wù)開展過程中,4人分工明確,許某擔(dān)任公司總經(jīng)理,負(fù)責(zé)全面工作,唐某負(fù)責(zé)風(fēng)控,即線下質(zhì)押車輛的核實(shí)、合同制作等工作,劉某負(fù)責(zé)平臺運(yùn)營及維護(hù),程某負(fù)責(zé)尋找投資客戶及線下借款機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解,這些線下借款機(jī)構(gòu)大多為一些典當(dāng)行或者小額貸款公司,因無融資資質(zhì),在需要資金時,便讓其客戶提供車輛信息將車輛質(zhì)押給“車融資”平臺,再由“車融資”平臺融資并將資金出借給這些機(jī)構(gòu)。這些借款機(jī)構(gòu)使用這些資金開展放貸或典當(dāng)業(yè)務(wù),到期后將本息還給車融天下公司。車融天下公司辦理車輛質(zhì)押手續(xù)后,對車輛進(jìn)行估值,然后根據(jù)估值情況將質(zhì)押車輛等分成理財產(chǎn)品發(fā)布到“車融資”平臺,供投資者選投。

投資者需要先在“車融資”平臺上注冊會員,然后綁定第三方支付,向平臺充值,充值后即可選擇相應(yīng)產(chǎn)品進(jìn)行投資。但實(shí)際上,投資者向平臺充值的資金,都被轉(zhuǎn)入到許某的個人賬戶內(nèi),之后許某再將這些資金出借給線下機(jī)構(gòu)或進(jìn)行回款。

為吸引更多用戶投資,車融天下公司通過線上網(wǎng)站、“車融資”平臺,線下組織員工發(fā)放傳單、召開客戶見面會等方式向社會公眾宣傳理財產(chǎn)品,并承諾投資回報率為10%至12%,以車輛質(zhì)押擔(dān)保、借款機(jī)構(gòu)回購、公司墊資擔(dān)保等方式保本付息,先后誘騙上千人參與投資,其中多為老年人。

然而好景不長,車融天下公司由于風(fēng)控不嚴(yán)出現(xiàn)大量虛假質(zhì)押,線下機(jī)構(gòu)不能到期歸還本息,導(dǎo)致資金鏈斷裂,無法歸還投資人的投資款。

抽絲剝繭,揪出幕后真正持股人

2021年2月21日,北京市公安局西城分局以許某、唐某、劉某涉嫌非法吸收公眾存款罪提請檢察機(jī)關(guān)審查逮捕。公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的非法吸收公眾存款數(shù)額為4000余萬元,造成投資人損失3000余萬元。

經(jīng)審查,2021年2月28日,西城區(qū)檢察院對許某等3人批準(zhǔn)逮捕。盡管3人非法吸收公眾存款的主要犯罪事實(shí)已經(jīng)被認(rèn)定,但部分犯罪事實(shí)仍存在疑問。真實(shí)涉案金額是多少?萬某是否為真正持股人?帶著這些疑問,辦案檢察官進(jìn)行了深入調(diào)查。

“我們將‘車融資’平臺在阿里云儲存的電子數(shù)據(jù)交由鑒定機(jī)構(gòu)提取電子合同、充值賬單、投資項(xiàng)目、提現(xiàn)數(shù)據(jù)等,并委托會計師事務(wù)所對上述數(shù)據(jù)進(jìn)行審計梳理。”西城區(qū)檢察院檢察官助理栗英會表示,他們依據(jù)審計情況,多次提訊許某等人,最終從7000多個注冊用戶中去除未實(shí)際充值及未登記姓名的用戶,確定投資人數(shù)為2133人,非法吸收公眾存款數(shù)額達(dá)3.56億余元,造成投資人損失6000余萬元。

“通過調(diào)取車融天下公司的宣傳冊,其中關(guān)于程某介紹及參與投資人見面會和推介會、公司年會的照片等,均證實(shí)程某不僅是大股東,而且積極參與公司理財產(chǎn)品的宣傳。”栗英會告訴記者。

經(jīng)過多番訊問,3名在案犯罪嫌疑人最終如實(shí)供述了程某參與決策成立公司、確定運(yùn)營模式、介紹投資客戶、尋找線下合作機(jī)構(gòu)的犯罪行為。辦案檢察官也通過線下合作機(jī)構(gòu),核實(shí)了程某介紹“車融資”平臺的事實(shí)。

就在真實(shí)投資人即將浮出水面之時,程某辯稱其已將股權(quán)變更并退出公司。辦案檢察官經(jīng)過查證,發(fā)現(xiàn)程某后期并未退出公司,而是將代持人萬某變更為王某,王某對程某等人此前的犯罪事實(shí)并不知情。

通過層層剝繭式的調(diào)查,3名犯罪嫌疑人的攻守同盟被徹底瓦解,案件幕后真實(shí)持股人程某浮出水面。今年1月20日,西城區(qū)檢察院對程某追加起訴。

追贓挽損,為投資人挽回?fù)p失4600萬元

案件事實(shí)雖已查明,投資人的損失又該如何挽回?除了震懾犯罪,追贓挽損成為后期辦案的重中之重。栗英會表示,經(jīng)前期審查工作,3名犯罪嫌疑人均認(rèn)罪認(rèn)罰,已退賠共計870萬元,但退賠數(shù)額與投資人實(shí)際損失相比還相差甚遠(yuǎn)。

為了給投資人最大程度挽回?fù)p失,檢察機(jī)關(guān)在核查許某等人無可執(zhí)行贓款贓物的情況下,繼續(xù)搜集許某等人家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力信息,經(jīng)綜合評估認(rèn)為他們的家屬有一定退賠能力。

為此,辦案檢察官與辯護(hù)律師進(jìn)行溝通,向犯罪嫌疑人的家屬釋法說理。

“通過與律師的溝通,我們得知許某等3人的家屬也曾積極聯(lián)系程某共同退賠,但程某一直拖延,并認(rèn)為自己沒有責(zé)任。”栗英會告訴記者。

經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查,檢察機(jī)關(guān)了解到程某家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,便同律師合力說服其家屬退賠。

最終,4名犯罪嫌疑人及其家屬共同退賠近4600萬元。投資者近80%的投資損失被順利追回。許某等人則繼續(xù)追討外債來償還剩余欠款。

“真的太感謝你們了,都以為錢回不來了。我趕緊把這個好消息告訴其他人……”檢察官進(jìn)行案件回訪時,被騙投資人感激之情溢于言表。