近日，北京市面向無(wú)車家庭定向增發(fā)2萬(wàn)個(gè)新能源小客車指標(biāo)。本次定向增發(fā)后，2024年北京市新能源小客車指標(biāo)額度達(dá)到10萬(wàn)個(gè)。疊加“以舊換新”補(bǔ)貼政策，新能源汽車消費(fèi)活力持續(xù)涌現(xiàn)。公安部交通管理局的數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全國(guó)新能源汽車保有量達(dá)2472萬(wàn)輛，占汽車總量的7.18%。其中，純電動(dòng)汽車保有量1813.4萬(wàn)輛，占新能源汽車總量的73.35%。

消費(fèi)端不斷“添柴加火”，也帶來(lái)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的高速增長(zhǎng)。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)副總裁降彩石表示，2024年一季度人保財(cái)險(xiǎn)承保新能源汽車171.5萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)48.4%；充電樁保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)63.2%。

然而，新能源汽車承保規(guī)模大增，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的卻未必是盈利，反而可能面臨虧損壓力。當(dāng)前，跑網(wǎng)約車的新能源汽車越來(lái)越多，其中卻有相當(dāng)一部分登記為家用車用途，不按照營(yíng)運(yùn)車輛投保，這一亂象令保險(xiǎn)公司頭疼不已。記者在采訪中了解到，由于缺乏數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司難以辨別車輛是否用于網(wǎng)約車服務(wù)，這不僅令保險(xiǎn)公司少收了很多保費(fèi)，也讓真正的家用車車主付出了更高的保費(fèi)，去“補(bǔ)貼”風(fēng)險(xiǎn)更高的網(wǎng)約車車主。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，高賠付率、高出險(xiǎn)率、高保費(fèi)，患上“三高”病的新能源車險(xiǎn)，亟需尋求破局的“解藥”。近期，新開(kāi)張的比亞迪財(cái)險(xiǎn)開(kāi)通了7個(gè)省市的線上投保渠道。不少車主對(duì)此充滿期待：車企跨行賣保險(xiǎn)，能把新能源車險(xiǎn)價(jià)格降下來(lái)嗎？一些投保車主在社交平臺(tái)曬出保單，稱相比其他保險(xiǎn)公司，比亞迪財(cái)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)便宜了幾百元至上千元不等。在6月份比亞迪召開(kāi)的股東大會(huì)上，比亞迪董事長(zhǎng)王傳福表示，目前新能源汽車保險(xiǎn)行業(yè)基本處于虧損狀態(tài)，比亞迪正在探索通過(guò)保險(xiǎn)賠付發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，倒逼新能源汽車優(yōu)化設(shè)計(jì)，并希望通過(guò)拆解式維修降低保險(xiǎn)賠付成本。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，車企天然擁有車輛設(shè)計(jì)參數(shù)、車輛運(yùn)行數(shù)據(jù)、客戶觸點(diǎn)等優(yōu)勢(shì)，但經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)也絕非易事。在產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)控、人傷案件處理等專業(yè)領(lǐng)域，仍是保險(xiǎn)公司更具優(yōu)勢(shì)。

新能源車企闖蕩保險(xiǎn)市場(chǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也在向車企尋求“生態(tài)融入”。如何讓保險(xiǎn)適應(yīng)汽車產(chǎn)業(yè)的大變革，是太保產(chǎn)險(xiǎn)新能源車事業(yè)發(fā)展中心總經(jīng)理黃垚深入思考的問(wèn)題。“我們提出了與車企‘生態(tài)融入、共享共建’的合作新理念。”黃垚表示，新能源汽車市場(chǎng)尚處于初期階段，保有量有限且車型更新迅速，需要更豐富的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)作支撐。為此，公司通過(guò)深度合作與理賠數(shù)據(jù)共享，為新能源汽車生產(chǎn)商提供了許多產(chǎn)品設(shè)計(jì)與改進(jìn)方面的建議。同時(shí)，鑒于眾多新興車企已轉(zhuǎn)向直營(yíng)化經(jīng)營(yíng)模式，公司構(gòu)建了垂直一體化的服務(wù)體系，以不同車企品牌為主導(dǎo)，確保雙方總部之間能夠?qū)崿F(xiàn)高效、直接的溝通與管理。

對(duì)于消費(fèi)者端，太保產(chǎn)險(xiǎn)則在服務(wù)和保障方面發(fā)力，努力提升新能源汽車用戶的使用體驗(yàn)。“我們建立起一套前中后端緊密結(jié)合的銷售與服務(wù)體系，借助新能源汽車的智能化特點(diǎn)，為消費(fèi)者提供從事前預(yù)防到事中處理，再到事后理賠的全方位風(fēng)險(xiǎn)保障。”黃垚介紹，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防層面，公司提供新車陪駕、風(fēng)險(xiǎn)提示等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)；在案件處理上，創(chuàng)新推出云端理賠模式，簡(jiǎn)化報(bào)案與撤離現(xiàn)場(chǎng)的流程，大大提高處理效率；在后端維修環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)與車企的理賠系統(tǒng)互聯(lián)，從而大幅提升維修流程的時(shí)效性與透明度。