前不久，兩名涉嫌合同詐騙犯罪的網(wǎng)上在逃人員向江蘇泰州警方投案自首，一宗涉及610名被害人“被貸款”8112萬(wàn)余元的系列合同詐騙案告破，32名團(tuán)伙成員悉數(shù)落網(wǎng)。

這起案件涉及與集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷等不同的新型涉眾涉穩(wěn)型經(jīng)濟(jì)犯罪，新華每日電訊記者就此采訪了泰州警方。

新型詐騙：610人“被貸款”8112萬(wàn)余元

“我沒辦過信用貸，怎么憑空冒出一筆貸款來(lái)？”辦案民警上門核查時(shí)，“被貸款”的被害人郭某一頭霧水。直到民警提示，他才想起去年7月其舅舅曾找過他，讓他幫忙“增信加分”。

郭某說，為舅舅辦理貸款的“咨詢公司”一再告知他，只是“掃臉”認(rèn)證、“見證擔(dān)保”，資金從其虛擬賬戶上過賬而已，沒想到實(shí)際貸款人還是其本人。

“郭某陷入的正是‘AB貸’合同詐騙。”泰州市公安局醫(yī)藥高新區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)余雨俊說，這種詐騙主要是引誘急于貸款的失信人員A，將其征信良好的親友B拉入騙局，再以話術(shù)蒙騙B，用其名義貸款給A使用，詐騙團(tuán)伙則居間收取高額的“助貸服務(wù)費(fèi)”獲利。

2023年1月，犯罪嫌疑人劉某來(lái)到泰州醫(yī)藥高新區(qū)，注冊(cè)成立兩家“咨詢公司”，主要業(yè)務(wù)就是從事“AB貸”。郭某“被貸款”正是其中一家“咨詢公司”所為。

兩家“咨詢公司”的詐騙行為最終被江蘇省公安廳有關(guān)警種研判發(fā)現(xiàn)，并將線索轉(zhuǎn)交泰州警方。今年3月20日，泰州警方立案?jìng)刹椋?月28日收網(wǎng)。5月13日，最后兩名犯罪嫌疑人投案自首，全案告破。

據(jù)泰州市公安局醫(yī)藥高新區(qū)分局提供的數(shù)據(jù)，截至今年2月，這一“AB貸”詐騙團(tuán)伙總計(jì)為610名“客戶”辦理了信用貸款，最高的一筆貸款60萬(wàn)元，最少的1萬(wàn)元，總計(jì)8112萬(wàn)余元，而詐騙團(tuán)伙非法獲利高達(dá)1515萬(wàn)余元。

詐騙伎倆：精準(zhǔn)篩選、話術(shù)欺騙、合同避責(zé)

610名失信“客戶”獲得貸款，意味著610名被害人“被貸款”。然而，“被貸款”的被害人卻無(wú)人報(bào)警，有些人甚至案發(fā)都不知“被貸款”，一些“客戶”也不知親友為其背上貸款。

“AB貸”詐騙團(tuán)伙究竟使用了怎樣的詐騙伎倆？泰州警方向記者揭秘了這種新型詐騙的作案手段。

第一步是精準(zhǔn)篩選詐騙對(duì)象。這兩家“咨詢公司”設(shè)有“渠道部”，“渠道部”設(shè)在南京，其主要業(yè)務(wù)是精準(zhǔn)篩選“客戶”。他們通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布“貸款廣告”，廣泛招攬“客戶”并獲取“客戶”信息。同時(shí)，他們以每條40元至60元不等的價(jià)格，從非法渠道購(gòu)買失信人員信息。之后，冒充“銀行合作方”“銀行簽約中心”等機(jī)構(gòu)，主動(dòng)聯(lián)系這些有貸款需求的人，以“無(wú)門檻貸款”等幌子誘騙其到“咨詢公司”面談。

第二步是誘使失信人員拉親友入局。進(jìn)入面談環(huán)節(jié)，“咨詢公司”業(yè)務(wù)部門的“業(yè)務(wù)員”就會(huì)出來(lái)接待，以“本人征信分不夠，需親友擔(dān)保增信”的話術(shù)，誘騙需要貸款的失信人員拉征信良好的親友入局。一旦親友入局，“業(yè)務(wù)員”會(huì)將需要貸款的失信人員及其親友分開接待，然后以既定話術(shù)誘騙親友“掃臉”“提供賬戶”，在親友、失信貸款人都不知情的情況下，通過手機(jī)操作，用征信良好的親友名義完成貸款申請(qǐng)，然后轉(zhuǎn)賬給失信人員使用，從中收取約19%的“助貸服務(wù)費(fèi)”。

第三步是訂立書面協(xié)議逃避責(zé)任。失信人員被洗腦拉親友入局的同時(shí)，“咨詢公司”還會(huì)與其簽訂一份《居間服務(wù)合同》，其中不僅會(huì)約定“助貸服務(wù)費(fèi)”比例，還會(huì)羅列一系列避責(zé)條款，后續(xù)親友、失信貸款人發(fā)現(xiàn)被蒙騙，這份合同就會(huì)成為“咨詢公司”的“護(hù)身符”，而這也是許多被害人選擇打官司而不報(bào)警的重要原因。

潛在危害：擾亂金融秩序，浪費(fèi)司法資源

“AB貸”合同詐騙并非泰州獨(dú)有，也不是從泰州發(fā)展起來(lái)的。據(jù)主要犯罪嫌疑人交代，他們?cè)仍谝痪€城市“發(fā)展”，后來(lái)因?yàn)椤帮L(fēng)聲緊”才轉(zhuǎn)移到了泰州等地。

泰州警方還發(fā)現(xiàn)，“AB貸”合同詐騙手段有一個(gè)升級(jí)過程，比如繳獲的詐騙團(tuán)伙話術(shù)劇本就有“1.0版”和“2.0版”。

“此類新型犯罪必須露頭就打，不能任由其野蠻生長(zhǎng)。”泰州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)高君說，“AB貸”合同詐騙不僅損害個(gè)人利益，也危害金融安全。以該案為例，犯罪團(tuán)伙僅用一年時(shí)間就積累了610名客戶，貸款額度達(dá)8112萬(wàn)余元，而使用貸款的失信人員，按時(shí)還貸比例低，極易加劇銀行壞賬額度。

“AB貸”還會(huì)引發(fā)大量社會(huì)矛盾，擠占司法資源。“被貸款”的被害人往往都會(huì)選擇通過司法訴訟來(lái)依法剝離自身“貸款債務(wù)”，艱難的訴訟、舉證讓其身心俱疲，糾紛層出不窮，有限的司法資源被擠占。

對(duì)此，泰州警方警示：一方面，銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，與此類“咨詢公司”合作要慎之又慎。此案詐騙團(tuán)伙選擇的9家銀行都是規(guī)模相對(duì)較小的銀行。犯罪嫌疑人交代，選擇這些銀行，就是因?yàn)樗鼈兊膬?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控沒有國(guó)有大銀行嚴(yán)格。

另一方面，普通群眾不要輕信為他人“擔(dān)保增信”的說法，不要將自己的個(gè)人信息輕易泄露，更不要輕易將手機(jī)交由他人操作，并使用“刷臉認(rèn)證”等功能。