習近平總書記指出：“有效應對我國人口老齡化，事關國家發展全局，事關億萬百姓福祉。”發展銀發經濟，是積極應對人口老齡化、增進老年人福祉的重要抓手。二十屆中央財經委員會第一次會議強調：“要實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養老服務體系建設，大力發展銀發經濟”。為全面深入理解發展銀發經濟的重大意義、目標任務、總體要求等，把黨中央關于發展銀發經濟的部署落到實處，本期理論版特辟專版予以闡釋。歡迎廣大讀者參與探討。

——編 者

發展銀發經濟 積極應對人口老齡化（深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想）

原 新

人口問題始終是一個全局性、戰略性問題，人口發展是關系中華民族偉大復興的大事。當前，我們已經邁上全面建設社會主義現代化國家新征程，我國人口發展也進入了一個新的時期，呈現少子化、老齡化、區域人口增減分化等趨勢性特征。習近平總書記在二十屆中央財經委員會第一次會議上指出：“要大力發展銀發經濟。支持養老產業規模化、標準化、集群化、品牌化發展，培育高精尖產品和高品質服務模式。”發展銀發經濟，既是我們主動適應人口形勢變化、探索具有中國特色的人口老齡化應對道路的戰略之舉，也是培育經濟發展新動能、提高人民生活品質，進而加快推動高質量發展的長遠之策。

順應經濟發展方式轉變的內在要求

高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。以高質量發展全面推進中國式現代化，一個重要方面就在于順應經濟發展方式轉變的內在要求，推動人口發展與經濟社會發展相協調。習近平總書記在省部級主要領導干部學習貫徹黨的二十屆三中全會精神專題研討班開班式上強調：“要順應時代發展新趨勢、實踐發展新要求、人民群眾新期待，突出經濟體制改革這個重點，全面協調推進各方面改革”。伴隨我國人口老齡化程度加深，發展銀發經濟有利于加快轉變經濟發展方式，能夠以人口高質量發展支撐中國式現代化。

進入新發展階段，我國經濟發展的要素條件、組合方式、配置效率發生改變。人口作為國家發展的基礎性、全局性、長期性和戰略性要素，從要素供給側深刻影響經濟發展方式。隨著我國人口老齡化、少子化持續發展，社會撫養負擔壓力逐步增大。但是，我國現有人口和勞動力規模足夠龐大，人口減少的體量有限，同時教育人力資本改善、勞動力生產率提升等優勢日益增強，“人才紅利”正在形成。我國推動高質量發展，需要牢牢把握這一窗口期，推動人口工作由調節數量為主向提升素質、穩定總量、優化結構、暢通流動轉變，以人口高質量發展打造高素質人力資源。在這一過程中，發展銀發經濟、積極應對人口老齡化，將適老化改造的意識和行動貫穿于經濟社會發展的各個領域，有助于推動人口高質量發展，進而促進經濟高質量發展。

推動高質量發展要求加快構建新發展格局，推動經濟循環暢通無阻。習近平總書記指出：“從需求看，高質量發展應該不斷滿足人民群眾個性化、多樣化、不斷升級的需求，這種需求又引領供給體系和結構的變化，供給變革又不斷催生新的需求。”“堅決貫徹落實擴大內需戰略規劃綱要，盡快形成完整內需體系，著力擴大有收入支撐的消費需求、有合理回報的投資需求、有本金和債務約束的金融需求。”人口作為經濟社會發展的主體，從消費需求側深刻影響經濟發展格局。當前，我國老年人口規模較大。到2024年末，我國60歲及以上老年人口占全國人口比重為22.0%，其中65歲及以上老年人口占15.6%。同時，人口老齡化程度繼續加深，老年人口增長速度較快。這對需求結構帶來了重要影響，從長遠看也蘊藏著發展銀發經濟的巨大潛力。更好統籌人口與經濟社會、資源環境的關系，以發展銀發經濟為牽引進行改革創新，以消費結構升級引領產業轉型升級，能夠激活老年人群的消費動能，將為全方位擴大國內需求注入活力，助力打通經濟循環，形成更高效率和更高質量的投入產出關系，實現經濟在高水平上的動態平衡。

大力發展老齡事業和老齡產業的內在要求

習近平總書記指出：“要大力發展老齡事業和老齡產業，有條件的地方要加強養老設施建設，積極開展養老服務。”“各級黨委和政府要高度重視并切實做好老齡工作，貫徹落實積極應對人口老齡化國家戰略，把積極老齡觀、健康老齡化理念融入經濟社會發展全過程，加大制度創新、政策供給、財政投入力度，健全完善老齡工作體系，強化基層力量配備，加快健全社會保障體系、養老服務體系、健康支撐體系。”銀發經濟是向老年人提供產品或服務，以及為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和，發展銀發經濟將為老齡事業和老齡產業發展提供重要支撐。

大力發展老齡事業和老齡產業，不僅需要發展壯大養老產業，也要推動養老產業轉型升級。從經營主體角度看，養老產業兼具公益性與營利性的雙重特征。發展銀發經濟，需要堅持和落實“兩個毫不動搖”，堅持推動有效市場和有為政府更好結合，充分發揮公有制經濟的重要作用，激活多種所有制經濟的活力，能夠以多種所有制經濟優勢互補、共同發展促進養老產業發展壯大和轉型升級，進而促進老齡事業和老齡產業協同發展。從生產效率角度看，大力發展老齡事業和老齡產業需要推動養老產業向擴規模、優結構、提質量、增效益的方向持續轉型。發展銀發經濟，能夠推動現有產業集群發展，整合上中下游企業及相關機構，形成完善的產業鏈和供應鏈體系；能夠提升行業組織效能，通過完善法律法規、設立行業標準、加強行業監管、推動信息共享等方式，提高行業整體素質和競爭力；能夠完善財稅激勵政策，擴大政策覆蓋面，增強對居家社區機構養老服務的稅收激勵力度，推動養老服務業高質量發展；能夠加快養老產業規模化、標準化、集群化、品牌化發展，培育高精尖產品和高品質服務模式，推動高品質生活建設；等等。這將推動養老產業從粗放式發展向集約式發展轉型，既是大力發展老齡事業和老齡產業的題中應有之義，也是高質量發展的重要內容。

大力發展老齡事業和老齡產業，需要牢牢把握新一輪科技革命和產業變革深入發展的重大機遇。發展銀發經濟，一個重要方面就在于抓住培育新質生產力的契機，推動養老領域新產品新業態新產業蓬勃發展。一是推出新產品。圍繞不同老年群體的多樣化金融服務和備老群體的養老資金儲備和財富規劃，創新養老金融產品與服務供給，支持金融機構依法合規發展養老金融業務，豐富個人養老金產品，積極發展商業醫療保險和商業長期護理保險，加強養老金融產品研發與健康、養老照護等服務銜接，增強社會養老保障的韌性和可持續性。二是打造新業態。把新一代信息技術、人工智能、新能源、新材料、高端裝備、生物醫藥等科技力量與銀發經濟相結合，賦能老齡健康、制造、文化、服務、宜居等新業態，能夠為養老產業與數字經濟深度融合開辟新路徑。三是培育新產業。以科技創新為引領，著力打造智慧健康養老、升級康復輔助器具、發展抗衰老產品和服務、拓展旅居服務、推進適老化改造等，促進各類先進生產要素向發展新質生產力集聚，延伸養老產業鏈條，催生養老新產業。正因如此，發展銀發經濟，加快養老科技和信息化發展應用，將為老齡事業和老齡產業發展注入充足動力。

更好滿足老年人美好生活需要的內在要求

增進老年人福祉，是發展銀發經濟的出發點和落腳點。習近平總書記指出：“尊老愛老是中華民族的優良傳統和美德。一個社會幸福不幸福，很重要的是看老年人幸福不幸福。”中國特色社會主義進入新時代，意味著我們在滿足老年人的需求、回應老年人的期待方面有了更加雄厚的物質基礎、更加先進的技術支撐、更加可靠的政策加持。當前，老年人多元化、差異化、個性化的需求，正變得越來越旺盛和迫切。推動銀發經濟擴容提質，加強老年用品研發和推廣，不斷豐富養老服務場景，強化質量監管，能夠更好滿足老年人需求。

隨著我國經濟社會持續發展，老年人的物質條件逐漸豐富。從城鄉居民人均可支配收入來看，1978年我國城鎮居民、農村居民的人均可支配收入分別為343元和134元，1987年和1994年二者分別突破1000元，2005年和2014年分別突破10000元，2024年分別達到54188元和23119元。從中可以看出，出生越接近現在的人群，收入水平通常越高，財富積累更多。比如，20世紀60年代出生的群體，正在成為改革開放后“富起來”的“新老年群體”的主體。

收入水平的提高，推動老年人的需求層次從生存型主導升級為發展型主導，逐漸向追求精神文化享受、自我價值實現、高質量健康管理等多元領域拓展。比如，20世紀四五十年代之前出生的老年人，大都形成了勤儉節約、量入為出等消費偏好。20世紀50年代以后出生的老年人，隨著收入水平逐步提升，生活方式受到互聯網、人工智能、大數據等新技術影響，消費需求和消費偏好均呈現多樣化特征。發展銀發經濟，依據老齡群體和備老人群的需求特征，提供從老年人需要的老年用品、智慧健康養老產品和康復輔助器具到抗衰老、養老金融和老年旅游等高品質產品和服務，再到全社會適老化改造，將大大提高老年人的生活品質。比如，智能穿戴設備通過對老年人的心率、血壓、步數等健康數據進行監測，能夠為維護他們的健康提供必要的數據支持，正在成為老年人日常生活的得力助手。

根據人口發展規律，50后以及部分60后現已步入老齡階段。隨著這一群體規模逐步擴大，他們對美好生活的需求正催生出一個生機盎然的消費領域。銀發經濟涵蓋范圍廣泛，產業鏈條長，業態豐富多樣，蘊含著巨大的發展潛力。順應我國人口老齡化的發展態勢，大力發展銀發經濟，不僅是推動養老產業體系深度轉型升級的有力手段，也是增進民生福祉的重要支撐，有助于更好地滿足老年人多元化、差異化與個性化的需求。

（作者為南開大學經濟學院教授）

探索發展銀發經濟的中國方案

彭希哲

當前，我國老年人口規模巨大、老年人口占比較高。習近平總書記在給“銀齡行動”老年志愿者代表回信中指出：“老年人是黨和國家的寶貴財富。希望廣大老年朋友保持老驥伏櫪、老當益壯的健康心態和進取精神，既要老有所養、老有所樂，又要老有所為，為推進中國式現代化貢獻‘銀發力量’。”我們要立足自身實際，完善發展老齡事業和老齡產業政策機制，大力發展銀發經濟，在積極應對人口老齡化中探索發展銀發經濟的中國方案。

發展銀發經濟是積極應對人口老齡化的必然之舉

人口年齡結構變遷是經濟社會發展等多重因素導致的結果。生育水平下降和人口老齡化是全球性的人口發展趨勢，一些發達國家的老齡化進程比我國開始得更早，目前的老齡化程度也比我國更高。

近年來，我國人口發展呈現少子化、老齡化等趨勢性特征。2024年末，我國60歲及以上人口突破3億，達到31031萬人，占全國人口的22.0%；其中65歲及以上人口22023萬人，占全國人口的15.6%，我國已經進入中度老齡化社會。隨著上世紀60年代的出生人口開始進入老年階段，未來一段時間我國人口老齡化進程還將加快。

人口老齡化必然對各種制度安排和政策體系產生重大影響，主要體現為對勞動就業市場、社會保障制度、健康服務體系等帶來壓力和挑戰。同時也要看到，積極應對人口老齡化的過程也會產生諸多新的機遇。銀發經濟是以滿足老年人的需求為主導的產品生產、服務提供、基礎設施建設和衍生的經濟活動的總和，涵蓋了老齡事業和老齡產業各個領域。當前，銀發經濟正成為經濟、社會和文化發展的新動能，在增進老年人福祉的同時，也為經濟增長和就業增加開辟新的領域，是積極應對人口老齡化的必然之舉。

我國發展銀發經濟具有獨特優勢

總的來看，銀發經濟具有一些基本特征。一是綜合多樣性。銀發經濟既包括有形的物質生產活動，又包括無形的精神文化服務，是一個橫跨一、二、三產業的綜合產業體系。二是年齡指向性。銀發經濟的主要對象為60歲及以上的老年人口，針對50—60歲人群的相關經濟活動構成“備老經濟”，也是銀發經濟的組成部分。同時需要認識到，銀發經濟所提供的產品和服務并不排斥非老年群體，很多產品和服務也無法完全以年齡來區分目標人群。三是公共經濟性。銀發經濟的很多產品和服務具有公共產品的性質，在供求與價格等方面與市場經濟中的一般產品和服務有所不同，兼具市場性和福利性。四是動態發展性。人口老齡化進程直接影響銀發經濟的發展，移動通信、人工智能、生命科學等科學技術的突破和應用，使銀發經濟處于不斷的動態發展變革之中，其內涵與外延均在持續拓展。

我國人口老齡化具有老年人口規模巨大且持續增長、老齡化發展速度較快、老齡化進程和應對能力在城鄉區域之間存在差異等特征。與此同時，我國在應對人口老齡化挑戰方面又具有一些明顯優勢。比如，具備強大的制度優勢、高效的治理和資源配置能力、持續的產業政策和規劃、不斷完善的市場機制和經濟發展環境、科學技術的突破性發展及其廣泛應用、悠久的敬老文化傳統以及龐大的規模優勢等，這些都為我國發展銀發經濟奠定了堅實基礎。我國發展銀發經濟，既要借鑒參考其他國家的有益實踐經驗，更要立足于我國人口老齡化的特征和經濟、社會、文化、制度環境，堅持守正創新探索發展銀發經濟的中國方案。

以習近平同志為核心的黨中央高度重視老齡工作。自黨的十九屆五中全會提出實施積極應對人口老齡化國家戰略以來，我國頒布了多項推動銀發經濟發展的政策文件。2024年1月，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》，這是我國首個以“銀發經濟”命名的政策文件。此后，中共中央、國務院印發《關于深化養老服務改革發展的意見》，旨在加快建設適合我國國情的養老服務體系。各地區各部門也都發布了諸多政策文件和規劃項目，為銀發經濟的發展營造有利的制度和政策環境。

推動銀發經濟健康發展

發展銀發經濟主要是為了滿足老年人和備老群體日益增長且多樣化的需求，但其產品和服務與其他年齡段人群需要的產品和服務具有一定的共通性，能夠直接或間接增進其他年齡段人群的福祉。比如，推動老年教育的發展，有助于完善我國終身教育體系；等等。

推動銀發經濟健康發展，需要和我國的其他國家戰略有機結合，通過加強頂層設計和執行實施的協同推進，實現國家發展戰略和政策目標。政府在銀發經濟發展中發揮著主導作用，能夠為發展銀發經濟提供良好的法治、金融環境等，并通過為老年人提供兜底性的基本保障和服務為銀發經濟發展夯實基礎；各經營主體、社會組織、家庭等也是發展銀發經濟不可或缺的力量，推動民間資本和其他資源投入銀發經濟，有助于形成良性市場競爭，促進供給與需求平衡，實現資源合理配置，積極推動銀發經濟健康發展。

當前，我國銀發經濟仍處于發展起步階段，呈現出市場規模持續擴大、需求穩步增長、政策扶持力度不斷加大、關鍵技術和產品創新速度加快等基本態勢，同時也面臨養老產品和服務供應的數量、質量、種類等滯后于市場需求，企業參與積極性高但商業模式尚不成熟，服務和產品的標準體系還不健全，相關專業人員稀缺等問題。因此，需從體系構建、政策設計、產業布局和創新實踐等方面綜合發力。隨著銀發經濟規模化、標準化、集群化、品牌化發展，其必將成為我國培育新質生產力和推動高質量發展的重要領域。

（作者為復旦大學老齡研究院院長）

更好實現老年人對美好生活的向往

石智雷 周小強

習近平總書記強調：“我們要在全社會大力提倡尊敬老人、關愛老人、贍養老人，大力發展老齡事業，讓所有老年人都能有一個幸福美滿的晚年。”當前，我國已經進入老齡化社會，到2024年底老年人口規模已經超過3.1億人。隨著經濟社會的發展，老年人更加注重生活質量，也希望自身社會價值得以實現。發展銀發經濟，能夠更好滿足老年人對美好生活的向往，實現老有所養、老有所依、老有所樂、老有所安。

隨著我國經濟進入高質量發展階段，老年人的需求正從生存型向發展型轉變，呈現出多元化、多層次的特征。上世紀四五十年代出生的老年人，在成長和生活中形成了勤儉節約的價值觀和消費觀。上世紀60年代出生的“新老年群體”，不僅是我國改革開放的見證者，也是親身參與者、有力推動者和重要受益者。經濟狀況的改善，使這些老年人有更多資金用于健康管理、休閑旅游、體育健身等超越基本生活需求的發展型消費。他們更加注重自我價值的實現和生活品質的提升，對文化教育、休閑旅游等有著更加強烈的需求。比如，一些老年人熱衷于參加老年大學課程學習等活動。老年大學成為他們學習新知識、結交新朋友的重要平臺。又如，伴隨收入水平提升和預期壽命延長，“新老年群體”也更愿意為健康投資，以保持身體和精神的活力。

習近平總書記強調：“要大力弘揚孝親敬老傳統美德，落實好老年優待政策，維護好老年人合法權益，發揮好老年人積極作用，讓老年人共享改革發展成果、安享幸福晚年。”發展銀發經濟，精準對接老年人的實際需求，提供更高品質、更加多元的產品和服務，不僅是對老年人美好生活向往的積極回應，也是培育經濟增長新動能的有力舉措。一方面，要緊跟老年人的最新消費趨勢，通過創新產品和服務，為老年人提供更加豐富多元的選擇。例如，研發適合老年人的智能健康監測設備，幫助老年人更好進行健康管理；開發康養游、懷舊游等多種旅游產品，發展旅游養老產業；開發老年教育、老年文化等特色項目，豐富老年人精神生活；注重老年消費市場的規范和引導，保障老年人的消費權益，營造老年人放心消費的市場環境；等等。另一方面，也要鼓勵廣大老年人積極參與銀發經濟發展。這是因為老年人的需求和反饋是推動銀發經濟發展的重要動力。精準把握老年人對健康管理、文化教育、休閑旅游等個性化、多元化需求，可以有效避免供需錯配。同時，許多低齡老年人擁有健康的身體條件、較高的文化程度和豐富的工作經驗。鼓勵引導他們投身銀發經濟，不僅能夠為銀發經濟發展注入活力，也能夠幫助他們老有所為，實現自我價值。具體來看，可在以下方面著力。

加強頂層設計。發展銀發經濟，滿足老年人多方面需求，妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關國家發展全局，事關人民福祉。為此，要堅持和加強黨的領導，加強頂層設計，確保銀發經濟沿著正確方向發展。發展銀發經濟是老齡工作的重要組成部分。應強化老齡工作統籌協調職能，加強辦事機構能力建設，同時促進衛生健康部門、發展改革部門、民政部門等相關部門加強協同。各地區要做好老年產業發展規劃，依據自身資源稟賦，制定差異化銀發經濟產業集群發展戰略，推動銀發經濟特色化發展。同時，可加快建設養老服務供需信息集成平臺，實現養老服務供需適配，大幅提升服務質效。

優化產業結構。養老產業是銀發經濟發展的載體，應聚焦老年人多樣化需求，培育一批具有潛力的產業。比如，發展老年旅游產業，完善老少同樂、家庭友好的酒店、民宿等服務設施，鼓勵開發家庭同游旅游產品，拓展推廣懷舊游、青春游等主題產品，組建覆蓋全國的旅居養老產業合作平臺，培育旅居養老目的地；發展智慧健康養老產業，推進新一代信息技術以及移動終端、可穿戴設備、服務機器人等智能設備在居家、社區、機構等養老場景集成應用，研發智能語音助手、陪護機器人等智能產品，發展健康管理類、養老監護類、心理慰藉類智能產品，推廣應用智能護理機器人、家庭服務機器人、智能防走失終端等智能設備；發展養老金融產業，支持金融機構依法依規開展養老金融業務，豐富個人養老金產品，積極發展商業醫療保險和商業長期護理保險，加強養老金融產品研發與健康、養老照護等服務銜接。

建設老年友好型社會。發展銀發經濟，離不開良好的社會氛圍。建設老年友好型社會，將為發展銀發經濟提供良好外部環境。為此，要聚焦全民意識的提高和全社會的自覺參與，形成老年人、家庭、社會、政府共同參與的良好氛圍。要傳承弘揚養老、孝老、敬老的中華民族傳統美德；豐富老有所樂的精神文化生活，完善老年精神關懷服務體系；逐步健全老年人社會優待制度體系。完善就業、志愿服務、社區治理等政策措施，充分發揮低齡老年人作用，探索適合老年人靈活就業的模式，為銀發經濟發展貢獻力量。推動適老化改造和創新，打造老年宜居環境，普及公共基礎設施無障礙建設；支持閑置公共服務資源改建為養老服務設施，推動社會力量共同參與老年友好型社會建設。

（作者分別為中南財經政法大學經濟學院院長、中南財經政法大學公共管理學院研究員）

（本版由環球時報組稿、人民日報社理論部編輯）