3月16日，針對(duì)借貸寶“電子簽”事件，九鼎投資發(fā)布澄清公告。

九鼎投資稱，借貸寶產(chǎn)品是成都借寶科技有限公司（下稱“成都借寶”）旗下品牌，公司與媒體報(bào)道中所述成都借寶、人人行科技股份有限公司（下稱“人人行科技”）不存在股權(quán)控制關(guān)系。

不過(guò)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道查詢相關(guān)公開(kāi)信息卻發(fā)現(xiàn)，上市公司實(shí)控人吳剛等“九鼎系”核心人員，與借貸寶之間的諸多關(guān)聯(lián)關(guān)系卻難以有效切割。

人人行科技、成都借寶分別成立于2014年和2018年，其中人人行科技大股東注冊(cè)地址與成都借寶一致，均為當(dāng)?shù)貙懽謽切氯A之星B座32樓3203號(hào)。

2023年的一份法律文書顯示，人人行科技公司以其系從事互聯(lián)網(wǎng)金融綜合信息技術(shù)服務(wù)的專業(yè)化公司，開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)管理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)借貸寶（域名：www.jiedaibao.com），為借貸寶上的用戶提供投融資信息發(fā)布及交易撮合等服務(wù)，現(xiàn)運(yùn)營(yíng)主體為成都借寶科技有限公司（網(wǎng)站域名：rrxplatform.cn）。

而成都借寶的大股東為同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司，后者股東便是吳剛、黃曉捷、吳強(qiáng)、蔡蕾、覃正宇。這五人既是“九鼎系”的核心人物，也是上市公司九鼎投資的實(shí)際控制人。

涉案逾1700起

“9年穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，1.4億注冊(cè)用戶，1.1億筆登記借條，1000萬(wàn)人成功借款”“2015年9月借貸寶APP還曾躋身Apple Store全球排行榜第16名”……

借貸寶官方給出的一組數(shù)據(jù)，可見(jiàn)平臺(tái)規(guī)模之大，覆蓋范圍之廣。

2023年度四川省專精特新中小企業(yè)名單，作為借貸寶運(yùn)營(yíng)主體的成都借寶更是赫然在列。在相關(guān)材料中，成都借寶科技有限公司被稱作“金融科技獨(dú)角獸企業(yè)”，其主要業(yè)務(wù)包括通過(guò)提供電子合同、法律服務(wù)，解決朋友間借錢欠錢問(wèn)題，幫助中小微企業(yè)融資。

在介紹自身優(yōu)勢(shì)時(shí)，借貸寶則將其歸結(jié)為“用戶可以通過(guò)手機(jī)查看、下載電子借條及其他證據(jù)，效力獲得法院認(rèn)可，勝訴案例超過(guò)1.5萬(wàn)；借貸寶早在2015年即率先引入人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證、反欺詐，保持良好安全記錄……”

不過(guò)，央視“3.15晚會(huì)”報(bào)道指出，大量民間借貸以“電子簽”為憑證，由此衍生了高利貸、砍頭息等亂象。

比如借款人在借貸寶平臺(tái)簽了正規(guī)的電子簽協(xié)議，打了電子簽的欠條，但實(shí)際交易的時(shí)候，真正的交易卻不在平臺(tái)上進(jìn)行，借錢雙方都在各自的微信上完成了借錢的步驟。

并且，借貸寶平臺(tái)每單都向借款人收取“出證費(fèi)”，如若借款人逾期未還并選擇展期，借貸寶還會(huì)收取“展期費(fèi)”，并在欠條逾期時(shí)收取“逾期費(fèi)”。如此一來(lái)，借款人債務(wù)猶如滾雪球一般越滾越大。

實(shí)際上，借貸寶上一個(gè)運(yùn)營(yíng)主體人人行科技便已經(jīng)累計(jì)了大量訴訟。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，該公司涉及的司法案件超過(guò)1700起，其中半數(shù)以上為民間借貸糾紛或者借款合同糾紛，相關(guān)歷史文書更是超過(guò)3600條。

2019年，人人行科技還曾經(jīng)申請(qǐng)“借貸寶”等相關(guān)商標(biāo)，不過(guò)未能注冊(cè)成功，同時(shí)該公司還申請(qǐng)過(guò)“九友會(huì)”、“人人推”和“人人催”等商標(biāo)。

而在上述事件爆發(fā)后，成都借寶、人人行科技所在地的成都錦江區(qū)財(cái)政局，會(huì)同區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局、區(qū)公安分局等部門組建工作組，赴借貸寶平臺(tái)所在公司開(kāi)展聯(lián)合調(diào)查，已依法責(zé)成企業(yè)暫停平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。

3月16日，成都借寶注冊(cè)地所在的寫字樓，也已經(jīng)臨時(shí)管控、無(wú)法隨意進(jìn)入。

同日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布倡議稱，“嚴(yán)禁為高利貸、套路貸、收取砍頭息、暴力催收、非法貸款中介等違法違規(guī)活動(dòng)提供技術(shù)便利或信息掩護(hù)，嚴(yán)禁利用技術(shù)手段（如，偽造身份信息）、幫助合作方（如，職業(yè)放貸人）或誘導(dǎo)消費(fèi)者（如，選擇欠條）逃避金融監(jiān)管。”

九鼎“魅影”

通過(guò)前述司法文件可以看出，借貸寶的運(yùn)營(yíng)主體已經(jīng)由人人行科技變?yōu)槌啥冀鑼殻@兩家公司均與“九鼎系”存在密切關(guān)聯(lián)。

先看人人行科技，目前股權(quán)穿透后的大股東是一家注冊(cè)在香港的借貸寶（香港）有限公司，但是其歷史股東包括人人行控股股份有限公司，而同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司則持有其52.73%左右的股份。

同時(shí)，目前人人行科技的法人、董事等職務(wù)，也存在大量“九鼎系”人士。

比如吳剛、黃曉捷和吳強(qiáng)均任人人行科技的董事職務(wù)，同時(shí)公司現(xiàn)任法人、董事長(zhǎng)的王璐，曾于2012年進(jìn)入九鼎實(shí)習(xí)并工作。

再看成都借寶公司，股權(quán)穿透的大股東同樣是同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司。

相關(guān)信息顯示，同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司的股東中，吳剛持股35%、黃曉捷持股25%，吳強(qiáng)、蔡蕾和覃正宇三人分別持股20%、10%和10%。

不難看出，借貸寶前后兩個(gè)運(yùn)營(yíng)主體，均與“九鼎系”存在股權(quán)或任職等方面的關(guān)聯(lián)關(guān)系，這或許也可以解釋為何上述人人行科技計(jì)劃注冊(cè)“九友會(huì)”的商標(biāo)了。

還需要指出的是，吳剛、黃曉捷等五人既是“九鼎系”的核心人物，也是上市公司九鼎投資的共同實(shí)際控制人。

所以，九鼎投資在發(fā)布公告時(shí)，只是澄清了上市公司與成都借寶、人人行科技的股權(quán)關(guān)系，而未提及公司實(shí)控人相關(guān)涉事企業(yè)的股權(quán)關(guān)系。

實(shí)際上，作為“九鼎系”控制下的企業(yè)，九鼎投資很難不與其他成員企業(yè)構(gòu)成交集。

成都借寶的大股東同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司，旗下便包括同創(chuàng)九鼎投資管理集團(tuán)，并持有后者46.3%左右的股份，為其第一大股東。

而據(jù)九鼎投資歷史公告，2023年末時(shí)，九鼎投資便有156萬(wàn)元左右的其他應(yīng)付款，需要付給同創(chuàng)九鼎投資管理集團(tuán)。

九鼎投資對(duì)2025年日常關(guān)聯(lián)交易的預(yù)計(jì)公告，也包括了同創(chuàng)九鼎投資管理集團(tuán)及其子公司。關(guān)聯(lián)交易類別，包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理銷售金融產(chǎn)品通道類業(yè)務(wù)、投資咨詢和投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

此外，九鼎投資現(xiàn)任董事長(zhǎng)王亮，還擔(dān)任同創(chuàng)九鼎投資管理集團(tuán)副董事長(zhǎng)、副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書等職務(wù)。

或許，正是受到以上間接關(guān)聯(lián)關(guān)系的影響，今日九鼎投資也出現(xiàn)了一定幅度的下跌。