北京市東城區(qū)APM商場局氣飯店在收銀臺上擺出了“數(shù)字人民幣”標牌。
北京市東城區(qū)APM商場內(nèi)一家門店在收銀臺上擺出了“數(shù)字人民幣”標牌。
數(shù)字人民幣正“飛入尋常百姓家”。
日前，記者從中國工商銀行海南省分行獲悉，數(shù)字人民幣在海南跨境進口電商企業(yè)—國免(海南)科技有限公司使用并完成支付，這是數(shù)字人民幣在海南省首次應用到跨境進口電商支付場景并成功落地。
近年來，數(shù)字人民幣相繼在深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市及未來的冬奧場景啟動試點測試，2020年10月，又增加了上海市、海南省、長沙市、西安市、青島市、大連市6個試點測試地區(qū)。據(jù)官方披露的信息，截至2020年8月底，全國共落地試點場景6700多個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領(lǐng)域。
從商貿(mào)大廈到小攤小販，上海市也在加速推進數(shù)字人民幣應用場景落地，如醫(yī)院、奶茶店、百貨商場、酒店等，數(shù)字人民幣得以應用且拓展。“靜安區(qū)的鎮(zhèn)寧菜市場已經(jīng)有100多家小商戶整體完成了數(shù)字人民幣受理能力的升級改造。”上海市民聶先生說。
那么，全國其他城市的數(shù)字人民幣推進效果如何？目前存在哪些亟待解決的問題？數(shù)字人民幣的推行將給社會發(fā)展帶來哪些可能？
多城行動場景遍布日常生活
跨區(qū)域試點、全省范圍試點、集成模式數(shù)字人民幣收款業(yè)務、數(shù)字人民幣獎勵金與“德”綁定、啟動數(shù)字人民幣的景區(qū)購票應用場景……
近日，青島市萊西市政府通過對道德量化積分，為2萬余名道德公民兌換數(shù)字人民幣獎勵資金，建立關(guān)愛回饋機制，讓有“德”者有“得”。
除了青島市的有“德”者“得”，在長三角一體化和滬蘇同城化發(fā)展背景下，蘇州聯(lián)動上海協(xié)同舉辦“五五購物節(jié)”，數(shù)字人民幣也將在這一活動中開展跨區(qū)域試點，實現(xiàn)滬蘇兩地數(shù)字人民幣消費場景共享。
這是蘇州第三輪數(shù)字人民幣紅包應用測試活動。據(jù)了解，“五五購物節(jié)”數(shù)字人民幣紅包活動預約報名通道自5月1日20時開啟，5月5日24時關(guān)閉。活動通過抽簽發(fā)放數(shù)字人民幣紅包共18.18萬個，每個紅包金額55元，總計發(fā)放金額999.9萬元。
海南省作為全國唯一一個在全省范圍試點數(shù)字人民幣的區(qū)域，整體應用如何？
據(jù)中國工商銀行海南省分行相關(guān)人員介紹，該行已在三沙市政府所在地永興島舉辦“數(shù)字人民幣、三沙暢游行”活動，活動通過超市、賓館、政府食堂等消費場景全覆蓋，把永興島打造成真正意義上的“數(shù)字人民幣消費島”。
多家銀行表示，未來數(shù)字人民幣將在海南自貿(mào)港得到更廣泛的應用，將以更加便捷、安全、高效的方式融入自貿(mào)港零售支付場景，從日常小額消費、公共交通出行、大學校園消費、政務民生繳費、醫(yī)療公共服務等方面深度融入生活。
縱觀數(shù)字人民幣支付場景的應用，它正漸漸滲入人們衣食住行的方方面面。其中，在剛剛過去的“五一”假期，北京市、上海市、河北省、湖南省以及廣東省深圳市等城市的車主在中國石油加油站加油和購物時通過手機銀行里的“數(shù)字人民幣”進行支付開啟一種新的消費體驗方式。
記者梳理資料發(fā)現(xiàn)，目前部分城市的加油站正有序推進“數(shù)字人民幣”支付方式。
如河北省已成功打通從加油站“數(shù)字人民幣”收款到數(shù)字錢包款項歸集、自動存入銀行賬戶的全鏈條通道，下一步將在張家口冬奧場景展開試點測試工作。
廣東省深圳市23座加油站可以辦理“數(shù)字人民幣”業(yè)務，下一步將繼續(xù)與銀行及相關(guān)技術(shù)單位一起對功能應用進一步完善、優(yōu)化。
中石油北京銷售公司總會計師楊旭認為，加油站數(shù)字人民幣支付通過把控業(yè)務難點以及風險點后，可在公司所屬直營加油站推廣使用，不僅大大方便顧客消費結(jié)算，還為公司與工商銀行在對公結(jié)算、客戶集中采購等場景中實現(xiàn)數(shù)字人民幣應用提供了有力支撐，為公司進一步加深銀企合作廣度與深度奠定了堅實基礎(chǔ)。
有望推進信用社會建設(shè)
北京冬奧場景是數(shù)字人民幣試點場景之一。今年2月，北京市曾啟動“數(shù)字王府井冰雪購物節(jié)”試點活動，多個線下門店商家支持該活動。時隔3個月，數(shù)字人民幣在這些門店使用情況如何？
日前，記者在王府井商業(yè)街走訪了多家商場店鋪，看到大部分店面的收銀臺上擺放著數(shù)字人民幣支付標牌。
“上個月一位顧客使用數(shù)字人民幣支付了幾百元。”北京APM商場一位餐飲店當值收銀員回憶說。此外，多家店鋪收銀員向記者表示，由于數(shù)字人民幣屬于中簽才能使用，有些顧客想“嘗鮮”也沒有機會。
針對數(shù)字人民幣目前小范圍試點和有限場景內(nèi)測這一現(xiàn)象，中央財經(jīng)大學數(shù)字經(jīng)濟融合創(chuàng)新發(fā)展中心主任陳端向記者表示：“未來大規(guī)模流通過程給支付清算的高并發(fā)性與安全性提出了新的挑戰(zhàn)。”她認為，數(shù)字人民幣在推廣過程中最大的問題還是安全性和相關(guān)支撐生態(tài)體系的完善。
伴隨未來大量數(shù)字原生資產(chǎn)的涌現(xiàn)，在數(shù)字內(nèi)容、數(shù)字服務和數(shù)字金融融合創(chuàng)新的大背景下，“與各方主體權(quán)益保護、社會公共利益相關(guān)的數(shù)字原生資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)法律法規(guī)的制定和完善，也是需要密切關(guān)注的問題。”陳端表示。
在亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院副院長、河北金融學院區(qū)塊鏈應用研究中心常務主任趙永新看來，數(shù)字人民幣作為國家主權(quán)信用貨幣，從技術(shù)上來看采用了雙層技術(shù)架構(gòu)，央行發(fā)行數(shù)字人民幣采用了中心化架構(gòu)，而在商業(yè)機構(gòu)發(fā)行中實行了分布式架構(gòu)，“這樣既保證了央行對數(shù)字貨幣的整體把握，也保證了數(shù)字人民幣作為M0的自由和匿名流通。”趙永新說。
“基于智能合約，可以根據(jù)四種條件生效：經(jīng)濟狀態(tài)、貸款利率、流向主體、時點條件，只有符合用途規(guī)則，數(shù)字貨幣的所有權(quán)信息才會發(fā)生變更。這對反洗錢和個人信用體系建設(shè)提供了良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，無疑將促進信用社會的健康發(fā)展。”趙永新告訴記者。
新業(yè)態(tài)提升全球金融話語權(quán)
目前數(shù)字人民幣應用場景市場逐步下沉，漸趨融入充滿煙火氣的市井生活……
當“電子貨幣”的數(shù)字支付成為數(shù)字經(jīng)濟增長的重要動力，也帶來了對現(xiàn)有的貨幣政策體系的全新挑戰(zhàn)。那么，在數(shù)字經(jīng)濟日益普及的大趨勢下，推行數(shù)字人民幣意味著什么？它們有著怎樣的關(guān)聯(lián)？在陳端看來，數(shù)字人民幣試點城市不斷增加和測試場景不斷拓展，將更好地推動我國數(shù)字經(jīng)濟業(yè)態(tài)的創(chuàng)新。
推出數(shù)字人民幣是一項與數(shù)字經(jīng)濟相匹配的金融支付手段革命，其與各種在線業(yè)務平臺和智慧服務平臺融合創(chuàng)新會催生一些基于個性化、場景化、精細化服務的新業(yè)態(tài)、新模式，而且與大家熟悉的支付寶、微信支付等移動支付手段不同。
陳端說：“數(shù)字人民幣具有法償性，以國家信用為背書。可以預見，一旦測試成熟，其依托國家力量的應用場景拓展和流通規(guī)模提升的速度會很快，尤其是線上經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，通過數(shù)字人民幣的普及應用，將進一步推動網(wǎng)絡原生服務以及原生資產(chǎn)蓬勃發(fā)展。”
不僅如此，“中國磅礴的數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展勢頭、廣泛的電子支付基礎(chǔ)、開發(fā)進度領(lǐng)先的主權(quán)數(shù)字貨幣，這些因素綜合起來將有望提高產(chǎn)業(yè)鏈運營效率。連接數(shù)據(jù)平臺、金融企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游，優(yōu)化資源配置水平、提高運行效率、降低運行成本，為形成一國范圍內(nèi)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)要素市場奠定基礎(chǔ)。”中國人民大學重陽金融研究院副研究員劉典說。
“一些基礎(chǔ)較好的先行先試地區(qū)憑借其先發(fā)優(yōu)勢，可以進一步夯實在數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域業(yè)態(tài)創(chuàng)新的引領(lǐng)地位。在當前復雜國際環(huán)境下，數(shù)字人民幣的推出和推廣也成為面向未來、提升全球金融話語權(quán)、數(shù)字經(jīng)濟規(guī)則話語權(quán)博弈能力的一個重要手段。”陳端說。
